家族办公室是一个热门话题，许多超高净值家族都想创建家族办公室，但如果所有服务都由家族内部完成，那么独自运营的成本会非常高昂。与现有机构合作，例如通过外包家族办公室模式，或许从实际可运行产生实际效应来说更有意义。

家族办公室作为一个创业项目的启动资金是很考验创始人的智慧和创新能力的。创业而不创新，在当下的市场环境中很难生存。简单的定义复制模式和字面意义的叙事逻辑的家族办公室创业，时间和实践都证明了是无法获得成功。

如今，家族办公室越来越频繁地出现在新闻中，似乎每个超高净值家族都想和都应该拥有一个。虽然对于运营单一家族办公室所需的最低资金数额，不同的人有不同的看法，但对于许多家族而言，很明显从零开始建立一个单一家族办公室是不可行的。

因此，对于许多财富持有者来说，加入联合家族办公室或使用某种形式的外包家族办公室方案更有意义。市场上传统观点认为，一个家族必须拥有至少 1 亿美元才是一个可行的方案，加入联合家族办公室需要 3000 万至 1 亿美元，而选择外包家族办公室则需要 1000 万美元或以上。

这个严峻现实解释了为什么联合家族办公室和外包家族办公室服务提供商具有商业价值。且在某一家族的家族办公室从起步到趋于成熟过程之中应选择的过度阶段模式，同时也更好地考量了成本控制，经验积累及模式验证。

我们通过这几年来实践于构建客户的期望并制定最佳解决案。看到 “设立自己的家族办公室”需要考虑几个方面。成本当然是其中之一。更大的担忧是继任计划， 任何单一家族办公室的负责人都会在某个时间点因为各种原因离职。家族和财富创造者通常都在寻找一个能够跨越几代为他们提供支持的长期合作伙伴。

而外包家族办公室不存在‘关键人物’风险，并且能通过服务的团队保留家族事务的知识和历史。团队的职责是为家族、企业家和单一家族办公室提供支持，充当他们外聘的首席财务官和首席运营官，与他们站在同一阵线，在决策时为他们出谋划策。团队的目标是降低复杂性，简化他们的事务。为此，我们会花时间与这些家庭交流，了解他们的目标、抱负、顾虑以及真正让他们夜不能寐的问题。这样我们就能为他们提供路径和方案，减轻他们的负担。

对于许多家族和家族企业来说，他们通常不太充裕的资源之一就是时间。对一些家族而言，拥有自己的家族办公室不仅没有解决他们设立家族办公室时想要处理的问题，反而成了负担和成本。许多客户希望节省时间，客户可能会说，‘我有很多优先事项……能否请您帮我解决这个问题，这样我就能去做我想做的事了’。

有些客户是在几年前就有接触，客户在建立家族办公室的过程中经历了令人沮丧的挫折后兜兜转转的又联系上。有的完全放弃了这个想法和意愿，有得甚至怀疑家族办公室是的实践性和功能性。

我们经常遇到一些家族和财富创造者，他们向我们展示了复杂的架构。他们可能正努力协调各个财富领域的顾问而感到力不从心，并担心如何才能最好地将财富传承给下一代，以及在他们去世或丧失能力后由谁来支持家族。如果这些担忧真的让家族领袖或企业家夜不能寐，那么他们还是应在当下阶段做力所能及的规划。

作为一家真正的家族办公室，应以服务家族为核心，而不仅仅是管理家族资产。这意味着为家族提供全方位事务支持。投资管理可能是其中的关键部分，但也涉及（并始于）战略规划，进而可能延伸至架构设计、下一代参与以及众多其他方面。

许多家族更倾向于选择这样一种模式，几乎所有的财富都由一家公司打理——在这种情况下，他们应得到我们家族办公室团队的建议，资产可能由家族办公室的投资团队或由家族办公室推荐的团队管理，再或者是由家族事先选择的团队，经家族办公室团队背调和评估，从投资、法律和税务咨询团队的同事那里获得专业建议，子女则由家族治理和传承团队进行指导。

这种模式的理念在于，所提供的建议并非各自为政，而是基于对家族目标和整体资产负债表的全面了解。而对于其他一些家族来说，他们仅与我们的家族办公室部门建立关系，我们会与家族的其他顾问（律师、会计师、投资经理）合作，以确保采取一种协调一致的流程精简的方法。

很多家族来找我们时，往往带着一个与某个‘事件’相关的具体问题。比如，一家之主突然去世了，他们希望家族办公室能准备一份‘应急’文件，以便子女在家长去世时知道该找谁。或者，咨询的问题可能涉及移居某个地方或离开某个地方、出售企业前的战略思考，或者在离婚期间及离婚后寻求支持；还有二代的配偶在婚姻之中希望提前得到某些已经安排好但是在日后执行的财产，二代在高中时候家长才发现当下的成绩去不了一流的大学…… 等等各类需要重新规划和梳理的问题和困惑。

通常，这种‘一次性’的工作会演变成持续的支持服务，其范围因家族或企业家的不同而有所差异. 

“家族办公室”这一术语往往被滥用，且常与真正的投资办公室相混淆。这一点也反映出该领域中的一些人试图为“家族办公室”这一术语设定一个基准，并将那些不配这一称谓的机构排除在外。

如今大多数家族都有国际视野，不管是从投资的角度来看，还是因为他们在美国或亚洲有亲属。

很难给出公司内部顾问与客户之间合适的比例的具体数字，但就通常的设置来说，公司致力于确保每个家族和外包的家族办公室组织中应有“两个关键联系人（一位合伙人或董事以及一位资历较浅的团队成员），他们的职责是协调内部和外部的其他顾问。

市场目前的家族办公室类型并不是完全遵循理论上划分的概念，外包家族办公室服务提供商，这一机构清晰的实体构建和业务包含及运营流程，在目前国内家族办公室市场还未形成。大多数号称是联合（多）家族办公室的组织，在提供外包服务和自身的家族办公室业务的区分界限是完全模糊和混淆的，导致很多“家族办公室“的组织和机构没有清晰的市场定位和价值呈现。这同时给广义上的家族办公室生态提供了更多的利基市场空白。

来源：家办连接                                                  更多新闻和信息请关注公众号：家办连接FOC